Việc làm ngành Việc làm Tài chính, Đầu tư

Đầu tư tài chính có thể hiểu là cách bạn sử dụng khoản tiền (vốn) vào các hoạt động tài chính khác nhau để tạo ra lợi ích về mặt lợi nhuận.

Chủ yếu các hoạt động tài chính là về mua bán chứng khoán hoặc sử dụng các công cụ tài chính với chiến lược lâu dài có thể giúp ta thu về một khoản lợi nhuận có giá trị lớn hơn nhiều so với số vốn đầu tư ban đầu.

Đầu tư tài chính cũng là bước đà cho việc bạn thực hiện các mục tiêu ngắn hạn như mua nhà, mua xe hoặc mục tiêu dài hạn đó chính là startup – khởi nghiệp. Nếu đầu tư tài chính hiệu quả, bạn có thể tạo ra số vốn đủ để sử dụng cho việc khởi nghiệp của mình.

Thực ra những kênh dưới đây cũng không phải chỉ mới xuất hiện trong năm 2018, nhưng cùng với sự mất giá không ngừng của tiền thì việc đầu tư vào các kênh này trong năm 2018 sẽ mang lại cho bạn những hiệu quả lớn hơn những năm trước khá là nhiều.

Như bạn biết, vàng là một loại kim loại quý có giá trị trên toàn thế giới. Có thể nhận thấy rằng đầu tư vào vàng rất ít khi lỗ (nếu không các cửa hàng kinh doanh vàng bạc có mà phá sản hết à).

Đầu tư mua vàng có thể gọi là một kênh đầu tư tài chính cá nhân an toàn được rất nhiều người lựa chọn. Đầu tư vào vàng giúp bảo toàn vốn hiệu quả do có tính thanh khoản cao.

Tuy nhiên khi bạn đầu tư vào vàng hãy nhớ rằng, giá vàng biến động rất thất thường, nay cao – mai thấp là chuyện bình thường, để có thể thu được lợi nhuận ngắn hạn bạn cần có sự tính toán và căn ke cẩn thận.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức mà hầu như ai cũng có thể tham gia. Đối với một người bình thường, khi có một khoản tiền dư thừa việc đầu tiên ta thường nghĩ tới nhất chính là gửi vào ngân hàng.

Vì sao à? Vì gửi ngân hàng bạn sẽ có thể hạn chế chi tiêu của bản thân lại và bạn sẽ nhận được một khoản lãi suất theo thời hạn gửi.

Với mức lãi suất 6% – 7% một năm thì thực sự khá khiêm tốn, cùng với việc tỷ lệ lạm phát những năm gần đây liên tục tăng cao thì tỷ suất sinh lợi của bạn tụt xuống vô cùng thấp, gần như không có lời hoặc có rất ít.

Tuy nhiên ưu điểm của hình thức đầu tư này chính là an toàn và đơn giản. Dù cho xét về khía cạnh dài hạn thì đây không phải kênh đầu tư tài chính hiệu quả đối với người muốn làm giàu nhanh chóng.

Đây là một trong những kênh đầu tư mang lại hiệu quả cao về mặt tài chính. Bởi vì thị trường bất động sản tốt sẽ thu hút nhiều nhà đầu tư cá nhân và các doanh nghiệp.

Hiện nhu cầu nhà ở vẫn liên tục tăng mạnh, đặc biệt ở 2 thành phố lớn là Hà Nội và Tp. Hồ Chí Minh, nơi thị trường bất động sản nóng lên hàng giờ.

Tuy nhiên việc lựa chọn thị trường bất động sản bạn cần phải quan tâm đến khá nhiều yếu tố bao gồm: Địa điểm, chất lượng… Bởi bạn có thể thấy, mặc dù thị trường bất động sản rất nóng, nhưng những chung cư, khu đô thị xây lên không ó người ở xuất hiện nhan nhản quanh vùng ngoại thành.

Một điều nữa đó là việc đầu tư tài chính vào bất động sản đòi hỏi lượng vốn khá cao cùng với rủi ro lớn. Đương nhiên rồi, đầu tư càng lớn – lợi nhuận càng nhiều – rủi ro càng cao. Bạn phải học cách chấp nhận việc này.

Đầu tư chứng khoán so với các kênh trên là kênh mang lại lợi nhuận cao nhất cho người đầu tư. Đầu tư chứng khoán có thể coi như bạn đã gián tiếp đầu tư vào các doanh nghiệp với việc bỏ vốn mua các chứng khoán đang lưu hành trên thị trường của một doanh nghiệp.

Bạn có thể đơn giản việc này như là bạn đi buôn hàng vậy, mua vào với giá thấp, bán đi với giá cao hơn nhằm kiếm lợi nhuận từ chênh lệch giá.

Lý thuyết là vậy nhưng thực tế thì không hề đơn giản như thế. Việc gặp phải các rủi ro trong đầu tư chứng khoán là không thể tránh khỏi. Bạn cần khéo léo để vượt qua chúng.

Thị trường chứng khoán Việt Nam thuộc top tăng trưởng đầu tư mạnh nhất khu vực Châu Á, mang lại tiềm năng phát triển và thu lời lớn cho các nhà đầu tư chứng khoán.

Đây cũng là kênh đầu tư tài chính yêu cầu số vốn ít và tính thanh khoản cao. Nhưng để tham gia đầu tư tài chính chứng khoán thành công, bạn cần phải dựa trên cơ sở lý thuyết, kiến thức về thị trường đầu tư, sự nhạy bén và một chút may mắn.

Bạn có thể tham gia đầu tư chứng khoán bằng 2 cách: Trực tiếp và gián tiếp.

• Đầu tư trực tiếp: Bạn có thể sử dụng kiến thức và tầm hiểu biết của mình để đầu tư thẳng vào.

• Đầu tư gián tiếp: Thông qua các tổ chức trung gian (dựa vào nguồn lực và kinh nghiệm của tổ chức để đầu tư).

Các tổ chức trung gian ở đây chính là các công ty đầu tư chuyên nghiệp và các quỹ đầu tư tài chính.

Điểm chung của các tổ chức trung gian là khi đầu tư bạn phải mua theo giá trị tài sản ròng chứ không phải mua cổ phiếu trực tiếp.

Sau đó, các tổ chức trung gian sẽ sử dụng số vốn đó để đầu tư vào các công ty, doanh nghiệp có tiềm năng phát triển tron tương lai, từ đó sinh lợi nhuận và mang về cho các nhà đầu tư.

Với việc đầu tư trực tiếp, bạn sẽ đầu tư thẳng – ăn thẳng.

Còn với đầu tư gián tiếp, bạn sẽ không có lợi nhuận quá cao nhưng sẽ có lợi nhuận ổn định trong thời gian dài.

Trên đây là 4 kênh đầu tư tài chính hiệu quả nhất trong năm 2018. Bên cạnh đó còn một hình thức đầu tư như đầu tư tài chính online vào các đồng tiền ảo (Bitcoin, Ethereum…). Dựa vào số vốn của mình, bạn nên cân nhắc và lựa chọn kênh đầu tư tài chính phù hợp để có thể mang lại hiệu quả tốt nhất. Chúc bạn mau chóng thành công!

Lên kế hoạch đóng một vai trò quan trọng trong đầu tư tài chính. Đừng chỉ đầu tư vì mục đích đầu tư. Bạn có hiểu lí do vì sao việc đầu tư là thật sự cần thiết không? Thật ngu ngốc nếu bạn đầu tư chỉ vì bạn bè của bạn khuyên bạn nên làm vậy. Phân tích cẩn thận và tiếp cận một cách tập trung là hai điều bắt buộc trước khi đầu tư.

Hãy tìm hiểu tất cả các kế hoạch đầu tư sẵn có trên thị trường, xem xét các ưu và nhược điểm của từng kế hoạch cụ thể. Phân tích các yếu tố rủi ro một cách cẩn thận trước khi hoàn thiện kế hoạch. Bạn nên đầu tư vào những thứ có thể cho bạn lợi tức tối đa.

Bạn cần một người quản lý kế hoạch tài chính tốt, người đảm nhiệm tất cả các nhu cầu đầu tư của bạn. Anh ta phải hiểu yêu cầu của bạn, thu nhập gia đình, sự ổn định… để quyết định kế hoạch tốt nhất cho bạn.

Bạn cần phải đủ cẩn thận, nhạy cảm và đọc kĩ các tài liệu trước khi đầu tư.

Các loại đầu tư tài chính: Các cá nhân có thể đầu tư vào một trong những loại sau đây:

• Quỹ tương hỗ

• Tiền gửi cố định

• Trái phiếu

• Chứng khoán

• Cổ phiếu

• Bất động sản (Nhà ở/Tài sản thương mại)

• Vàng/bạc

• Đá quý

Đầu tư tài chính giúp những giấc mơ của bạn trở thành hiện thực và cho phép bạn tận hưởng cuộc sống đầy đủ mà không cần lo lắng về tương lai.Đầu tư tài chính đảm bảo bạn tiết kiệm được cho những thời điểm khó khăn trong tương lai. Đầu tư thận trọng làm cho tương lai của bạn trở nên an toàn.

Đầu tư tài chính kiểm soát mô hình chi tiêu của một cá nhân. Nó quyết định cách thức và lượng tiền bạn nên chi tiêu để có đủ tiền cho tương lai.

Đừng tin tưởng một cách mù quáng vào cố vấn tài chính của bạn. Đọc các điều khoản và xem xét tất cả các tài liệu có liên quan thật cẩn thận trước khi ký. Kiểm tra các yếu tố rủi ro, nhiệm kỳ, điều khoản trước khi lựa chọn kế hoạch.Tránh các giao dịch tiền mặt. Bạn nên phát hành séc có tên người nhận cho công ty hơn là đưa tiền mặt cho cố vấn của bạn vì bạn sẽ không bao giờ biết khi nào anh ta sẽ biến mất với tất cả số tiền vất vả kiếm được của bạn.

Cất giữ cẩn thận tất cả các tài liệu liên quan và đặt nó vào một thư mục. Giữ nó ở một nơi thích hợp và an toàn. Chỉ mất một ờ giấy thôi cũng có thể khiến bạn gặp rắc rối sau này đấy!

Hãy chắc chắn rằng kế hoạch đầu tư của bạn là tốt nhất trên thị trường và đảm bảo đủ lợi nhuận trong tương lai.

Nếu bạn có kế hoạch đầu tư vào bất động sản, hãy chắc chắn rằng nó ở vị trí đẹp và sẽ có người mua trong tương lai gần. Đầu tư vào bất động sản mà không có người mua là vô nghĩa.

Chuyên viên phân tích đầu tư giữ một vị trí quan trọng trong các công ty tư vấn , các quỹ đầu tư dự án hoặc đầu tư rủi ro. Phần lớn các bạn trẻ tại Việt Nam vẫn còn lạ lẫm với nghề này. Vậy, công việc cụ thể của chuyên viên phân tích đầu tư là gì?

Các công ty tư vấn đầu tư hoặc các quỹ đầu tư dự án muốn phân tích, tổng hợp và nhận định kinh tế vĩ mô trãi rộng nhiều lĩnh vực ngành nghề như bất động sản, vàng, chứng khoán v.v… đều cần đến chuyên viên phân tích đầu tư.

Tại Việt Nam hiện nay, số lượng chuyên viên phân tích đầu tư không nhiều và làm việc chủ yếu trong các công ty tư vấn quản trị doanh nghiệp hoặc các quỹ đầu tư có vốn nước ngoài.

Chuyên viên tư vấn tài chính (hay Financial advisor) là người hỗ trợ công ty đầu tư tài chính và quản lý tài sản. Ngoài ra, Financial advisor còn xử lý các vấn đề liên quan đến bảo hiểm của khách hàng và giúp họ lập kế hoạch toàn diện về các khoản đầu tư trong tương lai. Chuyên viên tư vấn tài chính làm việc cho các tổ chức hoặc công ty, đôi khi là làm việc tự do. Để biết thêm thông tin về công việc cũng như yêu cầu của nghề này, hãy tham khảo bài viết dưới đây của chúng tôi.

Chuyên viên tư vấn tài chính tự do thường hỗ trợ các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ đưa ra các quyết định tài chính trong khi những người làm việc cho một công ty sẽ chỉ làm việc cho tổ chức đó và giới hạn lĩnh vực làm việc. Khách hàng tìm đến Financial advisor chủ yếu khi họ đang có kế hoạch đầu tư lớn, chẳng hạn như đầu tư cổ phiếu, bất động sản, kinh doanh, v.v... Một số khách hàng thì đầu tư vào bảo hiểm để tiết kiệm cho tương lai.

Dưới đây là một số công việc và trách nhiệm của chuyên viên tư vấn tài chính bạn đọc cùng tham khảo nhé.

• Gặp gỡ khách hàng để nắm bắt kế hoạch đầu tư trong tương lai của họ và ghi chép lại
• Nhận báo cáo chi tiết của khách hàng để xác định thu nhập, chi phí, khả năng chấp nhận rủi ro, bảo hiểm, tình trạng thuế và các mục tiêu tài chính của họ
• Nghiên cứu thị trường và tìm kiếm cơ hội đầu tư tốt trên thị trường trên cơ sở ngân sách của khách hàng
• Thảo luận với khách hàng cơ hội và rủi ro đầu tư liên quan đến khoản đầu tư cụ thể
• Cung cấp thông tin mới nhất đến khách hàng về xu hướng ngành hiện tại và dự báo giá trị thị trường của tài sản trong tương lai mà họ đang muốn đầu tư
• Theo dõi và báo cáo và các đánh giá thu thập được
• Chuyên viên tư vấn tài chính cũng có thể bán các sản phẩm tài chính như quỹ chung, bảo hiểm, trứng khoán và trái phiếu cho khách hàng
• Hỗ trợ khách hàng mở tài khoản cho mục đích thương mại đặc thù
• Đánh giá lại kế hoạch định kỳ để theo sát sự biến động về tình hình tài chính, sự biến động kinh tế để xác định có cần thay đổi kế hoạch hay không
• Trả lời tất cả các câu hỏi liên quan đến kế hoạch đầu tư của khách hàng cũng như cũng cấp cho họ tài liệu để tham khảo trong tương lai

• Khả năng giao tiếp tốt
• Thu thập thông tin liên quan từ phía khách hàng
• Khả năng dự đoán xu hướng thị trường trong tương lai
• Kỹ năng phân tích, quản lý tiền bạc và lập kế hoạch tốt
• Nắm vững các quy định liên quan đến đầu tư
• Lắng nghe và suy luận thích hợp
• Nhiệt tình và sẵn sàng giúp đỡ khách hàng khi cần

Vậy công việc cụ thể của chuyên viên tư vấn tài chính là gì? Đầu tiên các chuyên viên cần gặp mặt khách hàng. Phỏng vấn để thu thập các thông tin cần thiết phục vụ cho quá trình lên kế hoạch. Cụ thể như sau: 

• Các chi phí hiện tại

• Bảo hiểm, ngân hàng, tiết kiệm

• Đầu tư và vay vốn

• Tình trạng thuế

• Mục tiêu tài chính trong thời gian tới

• Rủi ro và một số thông tin khác

• Nghiên cứu thị trường về lĩnh vực quản lý vốn, thị trường tài chính, thị trường chứng khoán và các quy định, điều luật có liên quan.
• Thu thập các thông tin về tài chính và đầu tư của các công ty, cổ phiếu, chứng khoán và các thông tin đầu tư khác.
• Xem xét và phân tích các thông tin đầu tư tài chính thu thập được.
• Sàn lọc thông tin, định giá, đánh giá cổ phiếu; đánh giá, phân tích rủi ro.
• Đánh giá các rủi ro và cơ hội đầu tư, xác định cơ hội đầu tư tốt nhất.
• Chuẩn bị các kế hoạch đầu tư cần thiết và các tài liệu đàm phán liên quan.
• Lập các hoạt động, hướng dẫn và thủ tục đầu tư cơ bản; đảm bảo các giao dịch được tiến hành theo đúng các hướng dẫn và thủ tục của công ty.
• Đảm bảo tuân thủ các hạn mức đầu tư, các thay đổi về quy định và chuẩn bị các báo cáo.
• Chịu trách nhiệm xác định và theo dõi các vấn đề về đầu tư để hổ trợ các (công ty) khách hàng.

• Tốt nghiệp Đại học chuyên ngành Kinh tế, thị trường, Tài chính Ngân hàng.
• Kỹ năng phân tích và tư duy chiến lược tốt, bao gồm khả năng nhận dạng, phán đoán nhanh các vấn đề có liên quan.
• Có kiến thức tốt về Kế toán, Kiểm toán.
•  Có kiến thức về Thuế, Luật và quản trị kinh doanh.
•  Khả năng giao tiếp tốt; sử dụng thành thạo ngoại ngữ.
• Tính độc lâp, chủ động, làm việc dưới áp lực cao.

Như vậy, chuyên viên phân tích đầu tư là những người có kiến thức sâu về chuyên ngành kế toán tài chính, hiểu biết rộng về luật pháp, quản trị kinh doanh, quản trị nhân sự, bảo hiểm, thị trường chứng khoán… Tại Việt Nam hiện nay, số lượng chuyên viên phân tích đầu tư không nhiều và làm việc chủ yếu trong các công ty tư vấn quản trị doanh nghiệp hoặc các quỹ đầu tư có vốn nước ngoài. Rất nhiều người đã từng có kinh nghiệm Kiểm toán, Quản trị … hiện đang làm việc cho các quỹ đầu tư lớn như Mekongcapital, Vinacapital…

Ngoài ra cần đưa ra cho khách hàng những câu hỏi cụ thể trong kế hoạch. Đề cập những chiến lược về quản lý tiền, tài sản cũng như kế hoạch đầu tư trong tương lai. 

Có rất nhiều các công việc khác mà một dịch vụ tư vấn tài chính cần đáp ứng. Với sự phát triển nhanh như hiện nay, việc áp dụng công nghệ vào tài chính đang được áp dụng rất mạnh mẽ. Với sự kết hợp này sẽ mang lại nhiều sự tiện lợi cũng như lợi ích hơn cho cả bên cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính lẫn bên có nhu cầu cần tư vấn.

Vì vậy, một việc nữa mà chuyên viên tư vấn tài chính cần làm là gì? Chính là nắm bắt  cũng như cập nhật các xu hướng, các đổi mới công nghệ trong lĩnh vực tài chính. 

Tìm nhanh việc làm Tài chính/Đầu tư nhân viên đầu tư nhanh và mới nhất, lương hấp dẫn, môi trường chuyên nghiệp, phúc lợi tốt tại trang web Vieclamvui.muabannhanh.com