Usance LC là gì? Hướng dẫn toàn diện từ A đến Z

1. Giới thiệu

Usance LC (thư tín dụng trả chậm) là một phương thức thanh toán quốc tế được sử dụng phổ biến trong hoạt động xuất nhập khẩu. Với Usance LC, người mua được phép thanh toán cho người bán sau một thời gian nhất định (thường là 30, 60, 90 ngày) kể từ ngày giao hàng.

Usance LC mang lại nhiều lợi ích cho cả người mua và người bán, bao gồm:

• Đối với người mua:
  • Tăng thời gian thanh toán, giảm áp lực tài chính.
  • Có thêm thời gian để kiểm tra chất lượng hàng hóa trước khi thanh toán.
• Đối với người bán:
  • Đảm bảo thanh toán từ người mua.
  • Giảm thiểu rủi ro rủi ro người mua không thanh toán.

2. Định nghĩa Usance LC

Usance LC là một loại hình L/C trả chậm, được quy định trong UCP 600 – Quy định thống nhất về L/C. Theo UCP 600, Usance LC được định nghĩa là:

“L/C trả chậm là L/C mà trong đó ngân hàng phát hành cam kết thanh toán cho người thụ hưởng sau một thời gian nhất định (kỳ hạn trả chậm) kể từ ngày giao hàng hoặc ngày khác được quy định trong L/C.”

3. Phân biệt Usance LC với các loại hình L/C khác

Có ba loại hình L/C chính:

• L/C trả ngay (Sight L/C): Ngân hàng phát hành sẽ thanh toán cho người thụ hưởng ngay khi nhận được bộ chứng từ hợp lệ.
• L/C trả chậm (Usance LC): Ngân hàng phát hành sẽ thanh toán cho người thụ hưởng sau một thời gian nhất định (kỳ hạn trả chậm) kể từ ngày giao hàng hoặc ngày khác được quy định trong L/C.
• L/C trả chậm theo từng đợt (Deferred Payment L/C): Ngân hàng phát hành sẽ thanh toán cho người thụ hưởng theo từng đợt, theo các kỳ hạn thanh toán được quy định trong L/C.

Bảng so sánh các loại hình L/C:

Loại hình L/C	Thời điểm thanh toán	Ưu điểm	Nhược điểm
L/C trả ngay	Ngay khi nhận được bộ chứng từ hợp lệ	Thanh toán nhanh chóng	Rủi ro cao cho người mua
L/C trả chậm	Sau một thời gian nhất định (kỳ hạn trả chậm)	Giảm áp lực tài chính cho người mua	Rủi ro cao cho người bán
L/C trả chậm theo từng đợt	Theo từng đợt, theo các kỳ hạn thanh toán	Giảm áp lực tài chính cho người mua	Thủ tục phức tạp

4. Quy trình mở L/C Usance

Quy trình mở L/C Usance bao gồm các bước sau:

Bước 1:

Người mua nộp hồ sơ mở L/C tại ngân hàng. Hồ sơ bao gồm:

• Đơn đề nghị mở L/C
• Hợp đồng mua bán
• Giấy phép kinh doanh
• Chứng minh tài chính
• Các tài liệu khác theo yêu cầu của ngân hàng

Bước 2:

Ngân hàng xem xét hồ sơ và quyết định có phát hành L/C hay không.

Bước 3:

Nếu ngân hàng đồng ý phát hành L/C, họ sẽ thông báo cho người bán và gửi L/C cho người bán.

Bước 4:

Người bán giao hàng cho người mua và gửi bộ chứng từ cho ngân hàng.

Bước 5:

Ngân hàng kiểm tra bộ chứng từ và thanh toán cho người thụ hưởng sau một thời gian nhất định (kỳ hạn trả chậm).

5. Các trường hợp thực tế sử dụng Usance LC

Usance LC thường được sử dụng trong các trường hợp sau:

• Giao dịch hàng hóa có giá trị cao: Usance LC giúp giảm áp lực tài chính cho người mua khi mua hàng hóa có giá trị cao.
• Giao dịch hàng hóa có thời gian vận chuyển dài: Usance LC giúp người mua có thêm thời gian để kiểm tra chất lượng hàng hóa trước khi thanh toán.
• Giao dịch với các đối tác mới: Usance LC giúp giảm thiểu rủi ro cho người bán khi giao dịch với các đối tác mới.

6. FAQ về Usance LC

Câu hỏi: Usance LC có an toàn không?

Trả lời: Usance LC là một phương thức thanh toán an toàn cho cả người mua

Câu hỏi: Chi phí mở L/C Usance cao hơn so với L/C trả ngay?

Trả lời: Đúng vậy. Chi phí mở L/C Usance cao hơn so với L/C trả ngay do có thêm chi phí lãi suất cho kỳ hạn trả chậm.

Câu hỏi: Ai chịu trách nhiệm thanh toán lãi suất trong Usance LC?

Trả lời: Lãi suất trong Usance LC thường do người mua chịu trách nhiệm thanh toán. Tuy nhiên, cũng có trường hợp người bán và người mua thỏa thuận chia sẻ lãi suất.

Câu hỏi: Kỳ hạn trả chậm trong Usance LC thường là bao lâu?

Trả lời: Kỳ hạn trả chậm trong Usance LC thường là 30, 60, 90 ngày. Tuy nhiên, cũng có thể linh hoạt theo thỏa thuận giữa người mua và người bán.

7. Lời khuyên khi sử dụng Usance LC

• Cẩn thận lựa chọn ngân hàng phát hành L/C: Nên chọn ngân hàng uy tín, có kinh nghiệm trong việc phát hành L/C.
• Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trong L/C: Đảm bảo hiểu rõ các quyền và nghĩa vụ của mình trước khi ký L/C.
• Chuẩn bị bộ chứng từ đầy đủ và chính xác: Bộ chứng từ không đầy đủ hoặc không chính xác có thể dẫn đến việc thanh toán bị chậm trễ.
• Theo dõi sát sao quá trình thanh toán: Liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ nếu có bất kỳ vấn đề gì xảy ra.

8. Kết luận

Usance LC là một phương thức thanh toán quốc tế hữu ích cho cả người mua và người bán. Tuy nhiên, cần lưu ý một số rủi ro và chi phí liên quan khi sử dụng Usance LC. Do đó, cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi sử dụng Usance LC.